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上海全面放开小额外币存款利率上限

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  摘自证券时报 2014年6月27日

    昨日,央行上海总部召开自贸区外币利率市场化复制推广会议,宣布经央行总行批准,从6月27日起,放开小额外币存款利率上限的改革试点由上海自贸试验区扩大到上海全市,试点扩大工作将按照“先单位存款,后个人存款”的原则分步实施。这成为自贸区首单向区外推广的金融改革政策。政策实施初期金融机构对单位客户外币存款实行自主定价,央行将择机把个人客户外币存款纳入试点范围。

  央行上海总部副主任张新表示,自3月央行在上海自贸区内先行先试放开小额外币存款利率上限后,经过3个多月的试点,市场运行总体平稳,区内外小额外币存款利率没有出现明显价差,存款牌价基本稳定,也没有出现大规模跨区跨行的存款搬家现象。主要银行显著下调了外币存款的议价门槛,自贸区内企业增强了与银行议价的主动权,为向上海全市的推广奠定基础。

  数据显示,截至5月底,上海外币存款余额767亿美元,约占全国的七分之一,其中小额外币存款占全国的26.4%。因此,张新表示,在上海全面复制推广放开小额外币存款利率上限的改革具有标杆作用。由于目前跨省开户不受限制,上海的定价尝试将会带来显著的溢出效应。据了解,试点推广后银行所面临的客户群将有大幅度的变化,目前在自贸区内的小额外汇存款约为10亿美元,推广后预计将提升至200亿美元左右。

  记者获悉,央行此次从区内向区外推广小额外币存款利率上限放开,重点目标是要维护外币存贷款市场秩序的稳定,不希望外币存款利率发生不符合经济基本面的大幅波动以及存款的大规模搬家。

  据张新介绍,上海有关金融机构已于近期在央行上海总部和上海金融学会的指导下,成立了维持市场秩序自律委员会。参与该自律委员会的机构包括国有银行、商业银行和外资银行。央行希望借由这一组织稳步推进外币利率市场化改革,维持市场秩序基本稳定,避免利率大幅波动。而对小额外币存款利率上限放开何时推广到全国的问题,据央行相关人士透露,目前尚无具体的时间表。

  交通银行首席经济学家连平表示,我国小额外币存款总体规模不大,放开对总体利率不会有太大的影响,但是通过供求关系决定利率的做法,对存款零售业务,尤其是未来探索人民币存款利率放开具有很强的借鉴意义。并且,由于人民币较长时间来处于升值趋势,目前许多中资银行的外汇存款状况不佳,存贷比常有倒挂现象发生,推广小额外币存款利率上限放开有助于中资银行吸收外汇,改善存贷比,加强风险管理能力。

  今年3月1日,央行在上海自贸区内率先放开300万美元或等值其他外币以下的小额外币存款利率上限。

 
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